Odpovědi na zapeklité dotazy

Již několik měsíců si můžete nechat na iDNES poradit s financemi. Finanční expert Partners Lukáš Urbánek vybral nejčastější témata, s nimiž si nevíte rady: pojištění, hypotéky a stavební spoření. Nechte si poradit i vy.  

 

Finanční poradna

 

Jaké argumenty na banku fungují?

Otázka: Končí mi fixace hypotéky a nechce se mi opouštět banku, protože mi vyhovuje, ale nenabízí mi takovou úrokovou sazbu jako konkurence. Existuje nějaká možnost, jak banku přesvědčit, aby mi dala lepší sazbu?  

Odpověď: Při výročí fixace je potřeba počítat s tím, že první nabídka úrokové sazby (od stávající banky) na další období nebude ta nejlepší. Proto je dobré mít připravenu protinabídku od jiné banky a požádat svoji banku o přehodnocení stanoviska. Konkurenční nabídku vám může zpracovat třeba finanční poradce.

Pokud se ovšem nepodaří vyjednat lepší podmínky, pořád existuje možnost refinancování, které lze v dnešní době vyřešit téměř bez nákladů. Účet si můžete nechat u stávající banky, u nové banky však budete používat další účet pouze pro splátku hypotéky a třeba na platbu dalších trvalých příkazů. Tím splníte všechny podmínky pro užívání běžného účtu a s ním spojenou slevu na úrokové sazbě.

Co dělat se starou nevýhodnou smlouvou

Otázka: Dceři je nyní 35 let. V 18 letech si založila smlouvu na důchodové pojištění u České pojišťovny s dobou spoření 47 let, což jsme zjistili dodatečně. Můžeme s touto smlouvou nakládat bez finanční ztráty (stržení částky za vypovězení smlouvy) a například ji převést na jinou výhodnější smlouvu u jiné pojišťovny, nebo vybrat naspořené peníze?

Odpověď: Pokud jde o takovou smlouvu, jak píšete, s největší pravděpodobností moc výhodná nebude. Jde o starý typ kapitálového životního pojištění s možností čerpání renty. Tyto smlouvy se vyznačují velmi konzervativní strategií pro zhodnocování rezerv a většinou garantují klientům reálnou ztrátu. Doporučuji, aby vaše dcera poslala na pojišťovnu žádost o sdělení následujících informací:

1.    Jaké bude celkové zaplacené pojistné na pojistné smlouvě?

2.    Jaká bude výše jednorázového vyrovnání na konci pojištění?

3.    Jakou výši důchodu, a jak dlouho, bude možné čerpat při dodržení pojistné doby? 

4.    Jaká je výše dosud zaplaceného pojistného?

5.    Jaká je výše odkupného k nejbližšímu možnému termínu? 

6.    Lze převést smlouvu do splaceného stavu? Pokud ano, jaká bude výše jednorázového vyrovnání na konci pojistné smlouvy?

Jakmile získáte odpovědi z pojišťovny, doporučuji obrátit se finančního poradce, který vám poradí, jaké další kroky podniknout. S největší pravděpodobností se při výpovědi neobejdete bez ztráty, ale z pohledu využití jiných možností (doplňkové penzijní spoření, podílové fondy, s opatrností také investiční životní pojištění) vám bude taková ztráta mnohonásobně kompenzována.

Pokud nechcete nikam psát, tak si jen podle smlouvy porovnejte výši sjednaného důchodu a spočítejte zaplacené pojistné. Pokud je zaplacené pojistné vyšší než důchod, nemá smysl pokračovat. 

Kam s pravidelnou investicí?

Otázka: Pobírám starobní důchod, který ještě nepotřebuji. Kam nejlépe pravidelně investovat tyto peníze, abych o ně nepřišla, ale aby z nich bylo i něco víc.

Odpověď: Nabídka možností je příliš veliká na to, abych vám mohl dobře poradit. Využít můžete klasické bankovní účty a vklady přes stavební spoření až po investice do cenných papírů. Doporučuji osobní konzultaci s finančním poradcem, který vám navrhne individuální řešení na základě získaných informací o vaší současné majetkové a finanční situaci, představách o blízké budoucnosti, rizicích.

  

Podívejte se i na další otázky, na které Lukáš odpovídal.

 

Zdroj: Lukáš Urbánek, Partners; iDNES.cz

 

 

 


Získejte více informací

Výše zadané osobní údaje využijeme za účelem Vašeho kontaktování a poskytnutí rady, a to ve lhůtě 3 měsíců od odeslání osobních údajů. Více informací o zpracování osobních údajů našich klientů (včetně potenciálních) naleznete zde.

Sdílet stránku

Máte vypnutý javascript. Pro správné fungování stránek je třeba jej povolit.