Šest možností, jak spořit dětem. Částky se liší o desetitisíce korun


Jak nejlépe zabezpečit svoje děti? Většině rodičů je to jasné: Založíme dítěti stavebko, o peníze nemůžeme přijít. Ale vyplatí se stavební spoření dlouhodobě? A jaké další produkty nabízí trh? Možností, kam peníze ukládat, existuje celá paleta. Výsledek spoření se může lišit až o desetitisíce korun.

 

 

Podívejte se na výhody i nevýhody jednotlivých produktů a hlavně na to, kolik vám přinesou peněz. A také na jejich možné kombinace:

Spořicí účet: Jistota kopírující inflaci

První možností je založit dítěti spořicí účet. Obvykle moc nevyděláte, ale ve většině případů ani neproděláte. Výnos ze spořicího účtu většinou kopíruje současnou inflaci. Aktuální inflace například činí 0,4 %, průměrný výnos na spořicím účtu je 0,7 % p.a. Pokud od tohoto zhodnocení odečtete srážkovou daň 15 %, vyrovná se výsledek současné inflaci. Zhodnocení může být i větší, ale je třeba být připraven často měnit spořící účty.

Každá banka se vždy v určitou dobu snaží přilákat nové klienty výhodnější sazbou, ale po určitém čase jde s úroky dolů. Pokud by se mladí rodiče z příkladu rozhodli ukládat peníze na spořicí účet s 1% zhodnocením (připisovaný měsíčně), po 20 letech naspoří 258 tisíc korun po zdanění

Stavební spoření: Vyplatí se jen na 6 let

Stavební spoření patří díky státní podpoře mezi nejoblíbenější spoření vůbec. Dříve mělo lidem pomoci našetřit si na vlastní bydlení nebo na rekonstrukci. V současnosti však tuto možnost válcují hypoteční úvěry svými nízkými sazbami. Oproti minulosti se také snížil státní příspěvek na dva tisíce korun na vložených 20 tisíc korun za rok. Veškeré vložené prostředky se každý rok zhodnocují průměrně 1 % p.a. a jsou připisovány jednou ročně.

Při měsíční úložce 1 000 korun po dobu 6 let je výsledkem necelých 80 tisíc po zdanění. Čistá úroková sazba by se pohybovala kolem 3 % p.a. To je reálné zhodnocení i se státní podporou po odečtení všech poplatků a daní. Fakticky to znamená, že peníze a státní podpora vydělají 3 % p.a. za šest let.

Jenže co dělat po šesti letech spoření? Pokračovat ve starém? Efektivní úroková sazba se většinou láme při 100 tisících korun a poté již většinou klesá. Zasílat peníze dál se už moc nevyplatí. Čím větší je suma, tím méně státní příspěvek zachraňuje celkové zhodnocení peněz.

Doplňkové penzijní spoření: Dítě příliš neodstartuje

Od začátku letošního roku lze založit doplňkové penzijní spoření i pro svoje dítě. Stát mu umožňuje po dovršení plnoletosti (18 let) vybrat třetinu naspořených peněz. Dvě třetiny včetně celé státní podpory zůstávají na účtu do důchodu nebo do dovršení 60 let.

Kdyby rodiče zasílali tisíc korun měsíčně, tak k tomu by dostali od státu 230 korun a celý balík peněz by se navíc poměrně dobře zhodnocoval. V 18 letech by mělo dítě slušný start do života či na školné. V našem případě bychom měli na penzijním spoření po 20 letech cca 403 tisíc korun (i se státní podporou a zhodnocením vyváženého fondu 3% p.a.).

Podílové fondy: Nejlepší cesta, které se Češi obávají

Se západní Evropou se z pohledu využívání fondů Češi stále nemohou srovnávat. Podílové fondy nabízejí řadu možností. V dlouhodobém plánování by měly mít v rodinném portfoliu své pevné místo, protože pro dlouhodobý horizont jsou jako stvořené. Různé investiční strategie umožňují dosahovat zajímavých výnosů. Peníze můžete investovat do různých zemí po celém světě, do různých měn, komodit, dluhopisů firem či států.

Díky depozitáři, který se kromě správcovské společnosti stará o majetek fondů, nemusíte mít strach, že by fond někdo vytuneloval či peníze jinak zpronevěřil. Dohled nad nimi má Česká národní banka, která také uděluje souhlasy s fondy, které se v Česku budou veřejně nabízet.

Jde o pravidelnou investici, proto je i riziko kolísání trhů rozmělněno na minimum. Jednou nakoupíte dráž, podruhé levněji, tím je vaše nákupní cena zprůměrovaná.

Alternativní investice: Zlaté pruty dítě neocení

Peníze se dají zhodnotit jakkoliv: zlato, diamanty, umění, mince, víno, auta. U všech těchto investic platí jednoduchá poučka. Sázím vše na jednu kartu a musím mít v daném segmentu znalosti a informace. Obecně se dá říci, že alternativní investice mají tvořit 10 až 15 % veškerých investic. Jsou pouze doplňkem portfolia. Ve většině případů jsou zajímavé až při větších objemech investovaných peněz. Také zde ovšem platí, že je třeba dobře nakoupit a mít jasný cíl.

Kombinace: Stavební spoření a podílové fondy

Můžete samozřejmě využít kombinaci zmíněných možností. Nejčastější bývá spoření poloviny částky do stavebního spoření a druhé pak do podílových fondů. Vzhledem k jistotě stavebního spoření by vhodnější než fondy fondů mohl být čistě akciový fond, který by obsahoval renomované společnosti ve vyspělých ekonomikách. Dlouhodobé výnosy by pak byly zajímavější.


Na výhody a nevýhody uvedených uvedených produktů, i s příklady, se můžete podívat zde.

 

Autor: Jiří Kubík, Partners

Zdroj: http://finance.idnes.cz/sporeni-pro-deti-nabidky-jak-neprodelat-fc7-/viteze.aspx?c=A160509_114449_viteze_kho

 

 

 

 

 

 

 

 


Získejte více informací

Výše zadané osobní údaje využijeme za účelem Vašeho kontaktování a poskytnutí rady, a to ve lhůtě 3 měsíců od odeslání osobních údajů. Více informací o zpracování osobních údajů našich klientů (včetně potenciálních) naleznete zde.

Sdílet stránku

Máte vypnutý javascript. Pro správné fungování stránek je třeba jej povolit.