Konkrétní modelové příklady plánu na penzi

  • Jmenuji se Tomáš.

    Je mi 30 let, vydělávam
    25 tisíc Kč za měsíc,
    do důchodu půjdu v 68 letech.

    Čti o Tomášovi víc
    30 let 97
    25 000 Kč/měs. 121
    v 68 letech 251
    20 000 Kč měsíčně renta 97

    Můj plán

    Svůj důchod bych rád strávil s rodinou, dětmi a vnoučaty, a taky rybařením, to je totiž můj koníček a počítám, že mi to vydrží až do smrti.

    Můj život

    Je mi třicet a vedu obchodní oddělení v továrně u nás v Pardubicích. Vydělávám 25 tisíc hrubého měsíčně. Před dvěma lety jsem se oženil a mám malého kluka, kterému je rok a půl.

    Moje přání

    Hlavně se nechci o nic starat, všechny tyhle věci okolo financí mě nebaví. V důchodu chci mít měsíčně dost peněz na to, abych si udržel svůj životní standard.

    Zobrazit můj plán na penzi

    Z čeho se bude skládat moje měsíční renta v důchodu?

    Starobní státní důchod (I. pilíř): 11 043 Kč
    Důchodové spoření (II. pilíř): 5 087 Kč
    Penzijní připojištění (III. pilíř): 2 751 Kč
    Pravidelná investice: 1 626 Kč
    Celková renta: 20 507 Kč

    Kde si spořím...

    ico: Účast důchodové spoření (II. pilíř) ico: Penzijní připojištění (III. pilíř) ico: Pravidelná investice (OPF, vyvážená)
    Účast důchodové spoření
    (II. pilíř)
    Penzijní připojištění
    (III. pilíř)
    Pravidelná investice
    (OPF, vyvážená)
    ANO 1 000 Kč měsíčně 500 Kč měsíčně

    Komentář

    Tomáš má do důchodu ještě daleko, a tak mu stačí si spořit 1 500 Kč měsíčně na penzijní připojištění a do pravidelných investic. Vstup do druhého pilíře se mu v jeho věku a s jeho příjmem vyplatí.

  • Jmenuji se Jana.

    Je mi 45 let, vydělávam
    15 tisíc Kč za měsíc,
    do důchodu půjdu v 65 letech.

    Čti o Janě víc
    45 let 251
    15 000 Kč/měs. 61
    v 65 letech 171
    13 000 Kč měsíčně renta 61

    Můj plán

    V důchodu bych ráda jezdila s manželem do lázní a k nám na chalupu.

    Můj život

    Je mi pětačtyřicet a učím na střední škole v Brně. Vydělávám 15 tisíc hrubého měsíčně. Jsem vdaná a mám dceru.

    Moje přání

    Z platu toho moc nenašetřím, ale chtěla bych vedle státního důchodu ještě nějaké další peníze na přilepšení. Proto si každý měsíc něco odkládám.

    Zobrazit můj plán na penzi

    Z čeho se bude skládat moje měsíční renta v důchodu?

    Starobní státní důchod (I. pilíř): 10 711 Kč
    Penzijní připojištění (III. pilíř): 1 237 Kč
    Pravidelná investice: 1 254 Kč
    Celková renta: 13 202 Kč

    Kde si spořím...

    ico: Účast důchodové spoření (II. pilíř) ico: Penzijní připojištění (III. pilíř) ico: Pravidelná investice (OPF, vyvážená)
    Účast důchodové spoření
    (II. pilíř)
    Penzijní připojištění
    (III. pilíř)
    Pravidelná investice
    (OPF, vyvážená)
    NE 1 000 Kč měsíčně 1 000 Kč měsíčně

    Komentář

    Jana má nižší příjem a druhý pilíř jí nelze doporučit. Penzijní připojištění a pravidelná investice do vyváženého portfolia jsou však pro ni vhodné nástroje, jak si ke státnímu důchodu přilepšit.

  • Jmenuji se Martin.

    Je mi 42 let, vydělávam
    50 tisíc Kč za měsíc,
    do důchodu půjdu v 66 letech.

    Čti o Martinovi víc
    42 let 191
    50 000 Kč/měs. 191
    v 66 letech 191
    35 000 Kč měsíčně renta 191

    Můj plán

    Pravidelně investuji do podílových fondů a také mám byt, který pronajímám.

    Můj život

    Je mi čtyřicet dva a jsem manažerem ve velkém potravinovém řetězci. Vydělávám 50 tisíc hrubého měsíčně. Před pěti lety jsem se rozvedl a nyní žiji s přítelkyní.

    Moje přání

    Mou vášní je sport a cestování, rád jezdím na kole. Dovolenou si umím užít a na důchod se těším jako na dlouhou dovolenou, takže musím mít dost peněz.

    Zobrazit můj plán na penzi

    Z čeho se bude skládat moje měsíční renta v důchodu?

    Starobní státní důchod (I. pilíř): 14 562 Kč
    Důchodové spoření (II. pilíř): 5 064 Kč
    Penzijní připojištění (III. pilíř): 2 033 Kč
    Pravidelná investice: 7 293 Kč
    Pronájem bytu: 6 000 Kč
    Celková renta: 34 952 Kč

    Kde si spořím...

    ico: Účast důchodové spoření (II. pilíř) ico: Penzijní připojištění (III. pilíř) ico: Pravidelná investice (OPF, vyvážená)
    Účast důchodové spoření
    (II. pilíř)
    Penzijní připojištění
    (III. pilíř)
    Pravidelná investice
    (OPF, vyvážená)
    ANO 1 500 Kč měsíčně 5 000 Kč měsíčně

    Komentář

    Až půjde Martin na dvacet let do penze, státní důchod mu k udržení jeho životní úrovně zdaleka nebude stačit. Proto investuje každý měsíc pět tisíc do podílových fondů a vhod mu přijde i příjem z pronájmu bytu.

  • Jmenuji se Petr.

    Je mi 30 let, vydělávam
    90 tisíc Kč za měsíc,
    do důchodu půjdu v 68 letech.

    Čti o Petrovi víc
    30 let 97
    90 000 Kč/měs. 251
    v 68 letech 251
    80 000 Kč měsíčně renta 251

    Můj plán

    Kromě pravidelného investování mám ještě příjem ze soukromého byznysu, který jsme rozjeli s kamarády. I s ním mohu na důchod počítat.

    Můj život

    Je mi třicet a vydělávám slušné peníze v auditorské firmě v Praze. S přítelkyní stavíme dům a určitě plánujeme i rodinu.

    Moje přání

    Je mi jasné, že těžko budu ve stáří žít z důchodu od státu, pokud tedy vůbec nějaký dostanu. I když mám dnes velké náklady na dům, snažím se pravidelně spořit a investovat, abych měl ve stáří dost peněz a nebyl závislý třeba na dětech, že se o mě postarají.

    Zobrazit můj plán na penzi

    Z čeho se bude skládat moje měsíční renta v důchodu?

      Starobní státní důchod (I. pilíř): 22 870 Kč
    Důchodové spoření (II. pilíř): 19 737 Kč
    Penzijní připojištění (III. pilíř): 4 989 Kč
    Pravidelná investice: 29 870 Kč
    Příjem z podnikání: 5 000 Kč
    Celková renta: 82 466 Kč

    Kde si spořím...

    ico: Účast důchodové spoření (II. pilíř) ico: Penzijní připojištění (III. pilíř) ico: Pravidelná investice (OPF, vyvážená)
    Účast důchodové spoření
    (II. pilíř)
    Penzijní připojištění
    (III. pilíř)
    Pravidelná investice
    (OPF, vyvážená)
    ANO 2 000 Kč měsíčně 5 000 Kč měsíčně

    Komentář

    Petr má vysoký příjem a nároční životní standard, který státní důchod nemůže pokrýt. Protože jeho odchod do penze je hodně vzdálený, může si dovolit investovat do rizikovější dynamické strategie s vyšším potenciálním zhodnocením na delším horizontu. K němu se přidá příjem ze všech tří pilířů penzijního systému.

Jak jsme počítali modelové příklady

Účelem tohoto sdělení není nabídka konkrétního finančního produktu; jde pouze o právně nezávazný modelový příklad, založený na v současnosti známých a předvídatelných skutečnostech. V případě státního důchodu (tzv. I. pilíře) se vychází z nyní účinných pravidel pro výpočet a vyplácení důchodů. V případě důchodového spoření (II. pilíře) se vychází z toho, že pro modelového klienta je vhodná vyvážená strategie a predikuje se čistý reálný výnos 2,8 % p.a.  a počítá se s výplatou důchodu ve formě starobního důchodu na 20 let (anuity) a čistým reálným zhodnocením 1,5 % p.a.

V případě penzijního připojištění (tzn. III. pilíře, kdy klient má uzavřenu smlouvu o penzijním připojištění a prostředky jsou uloženy v transformovaném fondu) se potom počítá s čistým reálným zhodnocením ve výši 1 % p.a. V případě pravidelné investice se počítá s čistým reálným výnosem 3 % p.a. Všechny odhady výnosu/zhodnocení se rozumí nad inflací a po odečtení poplatků. Veškeré výpočty jsou pouze orientační a u konkrétních produktů se mohou lišit. Předpokládaný výnos není zárukou skutečného budoucího výnosu. Hodnota investice i majetku v důchodových fondech a tomu odpovídající příjem mohou v čase kolísat a návratnost investice či vložených prostředků není zaručena.  Výnosy dosažené v minulosti nejsou zárukou výnosů v budoucnosti.

Chci více informací

* povinná pole
 

Mohlo by vás také zajímat


Domluvte si schůzku s poradcem
Volejte zdarma: 800 63 63 63 Provozní doba: PO - PÁ, 8,30 - 19,00
Chci více informací
* povinná pole