Konkrétní modelové příklady plánu na penzi
-
Jmenuji se Tomáš.
Je mi 30 let, vydělávam
25 tisíc Kč za měsíc,
do důchodu půjdu v 68 letech.
Čti o Tomášovi víc
Zobrazit můj plán na penzi30 let 97 25 000 Kč/měs. 121 v 68 letech 251 20 000 Kč měsíčně renta 97 Můj plán
“Svůj důchod bych rád strávil s rodinou, dětmi a vnoučaty, a taky rybařením, to je totiž můj koníček a počítám, že mi to vydrží až do smrti.”
Můj život
“Je mi třicet a vedu obchodní oddělení v továrně u nás v Pardubicích. Vydělávám 25 tisíc hrubého měsíčně. Před dvěma lety jsem se oženil a mám malého kluka, kterému je rok a půl.”
Moje přání
“Hlavně se nechci o nic starat, všechny tyhle věci okolo financí mě nebaví. V důchodu chci mít měsíčně dost peněz na to, abych si udržel svůj životní standard.”
Z čeho se bude skládat moje měsíční renta v důchodu?
Starobní státní důchod (I. pilíř): 11 043 Kč Důchodové spoření (II. pilíř): 5 087 Kč Penzijní připojištění (III. pilíř): 2 751 Kč Pravidelná investice: 1 626 Kč Celková renta: 20 507 Kč Kde si spořím...
Účast důchodové spoření
(II. pilíř)Penzijní připojištění
(III. pilíř)Pravidelná investice
(OPF, vyvážená)ANO 1 000 Kč měsíčně 500 Kč měsíčně Komentář
Tomáš má do důchodu ještě daleko, a tak mu stačí si spořit 1 500 Kč měsíčně na penzijní připojištění a do pravidelných investic. Vstup do druhého pilíře se mu v jeho věku a s jeho příjmem vyplatí.
-
Jmenuji se Jana.
Je mi 45 let, vydělávam
15 tisíc Kč za měsíc,
do důchodu půjdu v 65 letech.
Čti o Janě víc
Zobrazit můj plán na penzi45 let 251 15 000 Kč/měs. 61 v 65 letech 171 13 000 Kč měsíčně renta 61 Můj plán
“V důchodu bych ráda jezdila s manželem do lázní a k nám na chalupu.”
Můj život
“Je mi pětačtyřicet a učím na střední škole v Brně. Vydělávám 15 tisíc hrubého měsíčně. Jsem vdaná a mám dceru.”
Moje přání
“Z platu toho moc nenašetřím, ale chtěla bych vedle státního důchodu ještě nějaké další peníze na přilepšení. Proto si každý měsíc něco odkládám.”
Z čeho se bude skládat moje měsíční renta v důchodu?
Starobní státní důchod (I. pilíř): 10 711 Kč Penzijní připojištění (III. pilíř): 1 237 Kč Pravidelná investice: 1 254 Kč Celková renta: 13 202 Kč Kde si spořím...
Účast důchodové spoření
(II. pilíř)Penzijní připojištění
(III. pilíř)Pravidelná investice
(OPF, vyvážená)NE 1 000 Kč měsíčně 1 000 Kč měsíčně Komentář
Jana má nižší příjem a druhý pilíř jí nelze doporučit. Penzijní připojištění a pravidelná investice do vyváženého portfolia jsou však pro ni vhodné nástroje, jak si ke státnímu důchodu přilepšit.
-
Jmenuji se Martin.
Je mi 42 let, vydělávam
50 tisíc Kč za měsíc,
do důchodu půjdu v 66 letech.
Čti o Martinovi víc
Zobrazit můj plán na penzi42 let 191 50 000 Kč/měs. 191 v 66 letech 191 35 000 Kč měsíčně renta 191 Můj plán
“Pravidelně investuji do podílových fondů a také mám byt, který pronajímám.”
Můj život
“Je mi čtyřicet dva a jsem manažerem ve velkém potravinovém řetězci. Vydělávám 50 tisíc hrubého měsíčně. Před pěti lety jsem se rozvedl a nyní žiji s přítelkyní.”
Moje přání
“Mou vášní je sport a cestování, rád jezdím na kole. Dovolenou si umím užít a na důchod se těším jako na dlouhou dovolenou, takže musím mít dost peněz.”
Z čeho se bude skládat moje měsíční renta v důchodu?
Starobní státní důchod (I. pilíř): 14 562 Kč Důchodové spoření (II. pilíř): 5 064 Kč Penzijní připojištění (III. pilíř): 2 033 Kč Pravidelná investice: 7 293 Kč Pronájem bytu: 6 000 Kč Celková renta: 34 952 Kč Kde si spořím...
Účast důchodové spoření
(II. pilíř)Penzijní připojištění
(III. pilíř)Pravidelná investice
(OPF, vyvážená)ANO 1 500 Kč měsíčně 5 000 Kč měsíčně Komentář
Až půjde Martin na dvacet let do penze, státní důchod mu k udržení jeho životní úrovně zdaleka nebude stačit. Proto investuje každý měsíc pět tisíc do podílových fondů a vhod mu přijde i příjem z pronájmu bytu.
-
Jmenuji se Petr.
Je mi 30 let, vydělávam
90 tisíc Kč za měsíc,
do důchodu půjdu v 68 letech.
Čti o Petrovi vícZobrazit můj plán na penzi30 let 97 90 000 Kč/měs. 251 v 68 letech 251 80 000 Kč měsíčně renta 251 Můj plán
“Kromě pravidelného investování mám ještě příjem ze soukromého byznysu, který jsme rozjeli s kamarády. I s ním mohu na důchod počítat.”
Můj život
“Je mi třicet a vydělávám slušné peníze v auditorské firmě v Praze. S přítelkyní stavíme dům a určitě plánujeme i rodinu.”
Moje přání
“Je mi jasné, že těžko budu ve stáří žít z důchodu od státu, pokud tedy vůbec nějaký dostanu. I když mám dnes velké náklady na dům, snažím se pravidelně spořit a investovat, abych měl ve stáří dost peněz a nebyl závislý třeba na dětech, že se o mě postarají.”
Z čeho se bude skládat moje měsíční renta v důchodu?
Starobní státní důchod (I. pilíř): 22 870 Kč Důchodové spoření (II. pilíř): 19 737 Kč Penzijní připojištění (III. pilíř): 4 989 Kč Pravidelná investice: 29 870 Kč Příjem z podnikání: 5 000 Kč Celková renta: 82 466 Kč Kde si spořím...
Účast důchodové spoření
(II. pilíř)Penzijní připojištění
(III. pilíř)Pravidelná investice
(OPF, vyvážená)ANO 2 000 Kč měsíčně 5 000 Kč měsíčně Komentář
Petr má vysoký příjem a nároční životní standard, který státní důchod nemůže pokrýt. Protože jeho odchod do penze je hodně vzdálený, může si dovolit investovat do rizikovější dynamické strategie s vyšším potenciálním zhodnocením na delším horizontu. K němu se přidá příjem ze všech tří pilířů penzijního systému.
- Jak jsme počítali modelové příklady
Účelem tohoto sdělení není nabídka konkrétního finančního produktu; jde pouze o právně nezávazný modelový příklad, založený na v současnosti známých a předvídatelných skutečnostech. V případě státního důchodu (tzv. I. pilíře) se vychází z nyní účinných pravidel pro výpočet a vyplácení důchodů. V případě důchodového spoření (II. pilíře) se vychází z toho, že pro modelového klienta je vhodná vyvážená strategie a predikuje se čistý reálný výnos 2,8 % p.a. a počítá se s výplatou důchodu ve formě starobního důchodu na 20 let (anuity) a čistým reálným zhodnocením 1,5 % p.a.
V případě penzijního připojištění (tzn. III. pilíře, kdy klient má uzavřenu smlouvu o penzijním připojištění a prostředky jsou uloženy v transformovaném fondu) se potom počítá s čistým reálným zhodnocením ve výši 1 % p.a. V případě pravidelné investice se počítá s čistým reálným výnosem 3 % p.a. Všechny odhady výnosu/zhodnocení se rozumí nad inflací a po odečtení poplatků. Veškeré výpočty jsou pouze orientační a u konkrétních produktů se mohou lišit. Předpokládaný výnos není zárukou skutečného budoucího výnosu. Hodnota investice i majetku v důchodových fondech a tomu odpovídající příjem mohou v čase kolísat a návratnost investice či vložených prostředků není zaručena. Výnosy dosažené v minulosti nejsou zárukou výnosů v budoucnosti.
